Crisi Finanziaria

Ci hanno scritto molti lettori che hanno un conto deposito e/o un conto corrente con la banca on-line Ing Direct chiedendoci preoccupati se i sudati risparmi depositati sul loro Conto Arancio sono al sicuro.

Domanda dei sette capestri. Ing Direct Italia è a tutti gli effetti una banca operante sul territorio italiano sebbene sia una banca on-line e sia controllata da una società estera, il gruppo finanziario olandese ING Groep.

Come banca operante sul territorio italiano anche ING Direct aderisce al FITD italiano, il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.

Per cui possiamo affermare senza ombra di dubbi che i correntisti di ING Direct godono della stessa protezione di qualsiasi altra banca italiana ossia hanno una protezione da parte del FITD sino a 103 mila euro. Purtroppo non esiste alcuna protezione sopra a tale cifra.

Alcune precisazioni fondamentali:

1. La protezione di 103.000 euro vale solo per il denaro liquido sul conto corrente e per quello vincolato su Arancio Plus, non per gli investimenti sui vari fondi offerti da Conto Arancio e Conto Corrente Arancio;
2. Al di sopra dei 103.000 euro non vi è alcuna protezione, nemmeno parziale, per cui in caso di fallimento della banca il denaro che supera tale soglia non spetta più all'intestatario del conto ma finisce nel monte creditori. Il correntista entra così a far parte della schiera di creditori privilegiati della banca fallita. Tempi e percentuale di restituzione di tali somme sono incerti;
3. Non esistono protezioni particolari per azioni, obbligazioni ed altri strumenti finanziari sottoscritti tramite i vari servizi offerti da Conto Arancio;
4. La restituzione del denaro depositato sul contro corrente non è immediata nemmeno per i 103.000 euro che vengono restituiti in due istanze di cui sola la prima tranche di 20 mila euro in tempi relativamente rapidi;
5. La garanzia si intende per depositante e non per deposito per cui in caso di conto cointestato a due persone la soglia di protezione raddoppia;
6. Se si è intestatari o cointestatari di più conti presso lo stesso istituto di credito la garanzia massima rimane di 103 mila euro e dunque  si applica alla somma dei depositi sui vari conti e non a ciascun conto corrente. Anche in questo caso tutti gli importi eccedenti i 103 mila euro seguiranno l'iter precedentemente illustrato.

Occorre anche tenere ben presente che in caso di fallimento del sistema bancario italiano, non vi è alcuna garanzia nemmeno per la soglia di protezione dei 103 mila euro. Ma quest'ultima evenienza rappresenta una catastrofe economica di magnitudo tale da mettere a rischio qualsiasi bene e proprietà e le cui implicazioni sono al momento imprevedibili. Per dovere di verità e completeza d'informazione va detto che in Italia a causa dell'accentuata concentrazione bancaria (3 soli gruppi bancari controllano oltre i due terzi dell'intero sistema bancario nazionale) il fallimento di uno solo dei tre principali gruppi bancari italiani rischierebbe di mettere in ginocchio l'intero sistema finanziario italiano.

Affrontiamo ora la domanda più importante e difficile a cui dare risposta: Ing Direct rischia il default? Ossia il Conto Arancio rischia il fallimento?

Probabilmente non tutti sanno che nel fine settimana del 18-20 ottobre 2008 ING GROUP se l'è vista brutta tanto che il governo olandese è stato costretto a intervenire in prima persona per salvare il gruppo con una massiccia iniezione di capitali, ricapitalizzando e garantendo sul suo debito din Ing.

Questa è stata l'ennesima conferma che nessun istituto di credito è immune dal contagio della crisi bancaria e che nell'attuale congiuntura nessuno può dormire sonni tranquilli.

In seguito alla ricapitalizzazione del governo olandese i CDS di Ing Group sono tornati a livelli meno allarmanti e i titoli obbligazionari hanno riconquistato quotazioni più consoni per un istituto di credito ritenuto affidabile.

Purtroppo i guai di ING Group non sono terminati con le tensioni finanziarie di ottobre 2008. Infatti nei mesi successivi sono emerse le gravi perdite relative agli ultimi due trimestri del 2008. I conti del bilancio di fine anno hanno dato il colpo del KO al management storico del gruppo. E così l'amministratore delegato Michel Tilmant è stato licenziato alle fine di gennaio 2009 e sostituito da Jan Hommem ex dirigente di Royal Philips Electronic. Nella stessa seduta sono stati deliberati tagli al bilancio per oltre un miliardo di euro e il licenziamento  in tronco di oltre 7mila dipendenti pari al 5,4% della forza lavoro.

Queste decisioni furono accompagnate da una nota ufficiale in cui il gruppo ING informò i mercati dello proprio stato di salute finanziaria usando queste parole: "Negli ultimi tre mesi del 2008 le condizioni del mercato sono peggiorate sensibilmente e oggi la situazione per il credito è la peggiore dai tempi del secondo dopoguerra"

Per chi volesse avere maggiori informazioni in merito alle difficoltà finanziarie di Ing Group, nell'articolo "Salvataggio di Ing: scende in campo la Banca Centrale d'Olanda" ne spiego sinteticamente i dettagli. Mentre chi non conosce i cds troverà una semplice spiegazione nell'articolo  "Cosa sono i CDS (Credit Default Swap)".

Infine in caso di fallimento bancario, è importante essere consapevoli che le cifre depositate sul conto corrente non sono restituite immediatamente ma seguono un iter che nei migliori dei casi richiede molti mesi e in generale diversi anni. Ho preparato un articolo che affronta specificamente le tempistiche di restituzione delle somme depositate in caso di fallimento bancario.

Se vuoi essere sempre aggiornato su ING Direct e sulle vicende del gruppo ING puoi consultare la rassegna stampa su ING Direct aggiornata in tempo reale.

Mentre se vuoi conoscere le condizioni e i tassi d'interessi che Ing Direct offre attualmente ai correntisti italiani visita il post i nuovi interessi del conto di deposito di Ing Direct.

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